河南日报客户端记者 成安林 通讯员 李洋 张琰

　　贷款年化利率究竟是多少？除了利息，担保费、评估费、抵押登记费还要不要交？以往，不少小微企业在申请贷款时，常常被这些“利率之外的费用”绕得云里雾里，甚至因担心隐性收费而不敢贷、不愿贷。

　　如今，在焦作，一张由中国人民银行焦作市分行推出的《企业贷款综合融资成本清单》，正悄然改变这一局面。利息多少、费用几何，一笔一笔写得清清楚楚，让企业的整个融资过程一目了然、明明白白。

　　今年2月，中国人民银行焦作市分行在全市16家银行业金融机构启动明示企业贷款综合融资成本工作，推动金融机构将明示要求深度嵌入贷前、贷中、贷后全流程。

　　这不仅提升了融资透明度，更引导银行减费让利、优化服务，探索出一条“透明融资、互信共赢”的新路子。

　　焦作泓昇纸制品有限公司负责人在温县齐鲁村镇银行办理300万元贷款时深有感触：“以前客户经理只告诉我利率多少，至于有没有其他费用，往往要到放款时才知道。现在不一样了，办贷款前就拿到一张‘明白纸’，所有费用都列在上面，还有年化综合成本，心里特别踏实。”

　　这正是焦作市开展明示工作的一个生动缩影。

　　为了让企业真正看懂融资成本，中国人民银行焦作市分行统一设计了这张清单，逐项列明贷款本金、年化利率、利息支出、担保费、评估费、抵押登记费、公证费等全部费用，并折算为年化综合融资成本。银行客户经理在贷前阶段需逐条讲解费用构成，与企业共同填写清单并签字确认，确保信息对称。

　　“明示不是多填一张表，而是引导我们重新审视整个服务流程。”中原银行焦作分行相关负责人表示，该行以明示工作为契机，推动客户经理从“资金供应商”向“融资顾问”转型，主动为企业对接风险补偿、无还本续贷等惠企政策，帮助客户识别真正的成本优惠。

　　随着明示工作的深入推进，“利息之外再无附加收费”正在从承诺走向现实。每一笔隐性费用都被“呈现在阳光下”，也倒逼各金融机构主动减费让利。工作开展以来，焦作市各金融机构积极承担资产评估费、抵押登记费等，共承担第三方收费30余笔、金额14万余元，切实减轻了企业负担。

　　成本透明化的同时，银行的服务效率也在同步提升。交通银行焦作分行在处理一笔200万元担保贷款时，客户因担心担保费、咨询费等隐性收费而犹豫不决。客户经理主动拿出清单，逐项列明：年化利率2.9%，担保费0元，其他费用均为0元。客户当场打消顾虑，顺利签约。这种“快”与“明”的统一，正是明示工作带来的直观成效。

　　截至今年5月末，焦作市辖内全部16家银行业金融机构已参与明示工作，基本实现线下办理的企业经营性贷款业务全覆盖。利息外费用占比逐月降低，绝大多数经营性贷款的综合融资成本已基本等同于贷款利率。

　　“明示企业贷款综合融资成本，看似是一张‘小清单’，实则是优化营商环境的‘大文章’。”中国人民银行焦作市分行相关负责人表示，下一步，将持续深化明示工作，推动金融机构进一步完善服务、减费让利，让更多企业享受到透明、高效、低成本的融资服务，为实体经济高质量发展贡献金融力量。