随着金融市场业态持续迭代，行业发展格局不断拓宽，银行业经营环境日趋多元，商业银行风险表现更趋动态化、复杂化。监管部门、同业机构、投资机构等市场主体，在分类监管、风险预警、同业对标、投资研判等工作中，亟需一套标准统一、结果可追溯、适配性强的银行综合评价工具，以快速识别潜在风险、精准研判银行经营稳健水平。

企业预警通深耕银行业金融数据，依托合规权威、来源可溯的财务与监管数据，正式推出商业银行综合评分。模型基于经典CAMELS评级框架搭建的商业银行综合实力量化评价模型，贴合国内金融监管要求与银行业经营实际，按年动态维护更新、科学量化评价体系。弥补传统评价模式在标准化、差异化适配、指标灵活性等方面的不足。

一、模型基础信息

评分对象：全国范围内持有有效金融许可证的国有行、股份行、城商行、农商行、民营银行及外资行六类商业银行法人机构。

数据来源：商业银行公开披露的年度报告及第三支柱报告。

更新频率：年度评分，不进行季度或半年度更新。

二、评分应用优势

科学性：融合 CAMELS评级框架、巴塞尔协议等国际成果及国内监管要求，构建数据治理体系；结合我国商业银行业务实践，所选指标准确反映银行的经营本质与风险特征。

整体性：紧扣资本充足性、资产质量、管理能力、盈利性、流动性、市场风险敏感度六大核心维度；相互关联、互为补充，多层次系统反映银行的综合实力与风险全貌。

可行性：基础数据源于公开披露报告，保障数据可获取、可验证与可量化；评分方法公开透明、简单易行，确保实际工作中落地应用。

差异化：针对不同类型银行在经营模式、风险特征、服务对象及监管重点等方面的显著差异，设置差异化权重，避免“一刀切”式评价，确保评分科学务实、精准适配。

三、模型评分方法

银行综合评分模型全面考量银行的经营特征与风险状况，遵循科学性、整体性、可行性及差异化四项原则，构建了涵盖资本充足性、资产质量、管理能力、盈利性、流动性及市场风险敏感度 6 个一级指标、25 个二级指标的综合评价体系：

上述银行综合评分方法的详细权重设定，可在企业预警通【银行综合评分】专题右上角点击查看。

四、银行评分应用

银行综合评分型依托合规权威的银行数据，搭建标准化、可量化、可溯源的银行业综合评价体系。全面服务于监管部门、商业银行、各类投资机构，适配分类监管、风险预警、同业对标、投资研判等多元业务场景。

商业银行的应用

同业业务

客户筛选：开展同业拆借、同业存放、票据转贴现等业务时，查询合作银行评分，优先与高分机构扩大合作规模，锁定优质交易对手。

风险定价：依据评分设置分层利差报价，对高分银行执行优惠价格；对低分银行提高溢价，覆盖潜在信用风险

业务优化：跟踪评分动态变化，对评分下行的合作银行适时压缩业务敞口，将额度向高分机构倾斜，对存量业务组合优化。

自营业务

投资标的准入：投资同业存单、金融债、银行资本工具前，查询发行银行综合评分及分项表现，核验信用资质是否符合投资池入库标准；

投资定价与额度分配：高分银行纳入核心投资池，适度提高配置额度、接受较低收益率；低分银行严控投资比例、加收风险溢价，资质不达标标的不予准入；

持仓信用监测：跟踪评分动态变化，对评分下行的合作银行适时压缩业务敞口，将额度向高分机构倾斜，对存量业务组合优化。

风险管理

合作方风险画像：调取目标银行综合评分及六大维度分项得分，梳理资本、资产质量、流动性等板块优劣项，构建全景风险视图；

分层管控：依据综合评分对合作银行分层排序（如前20%划为低风险、后20%划为高风险），针对不同层级设置差异化监控频次与管理重点；

风险预警：对比多期评分变动，识别评分持续下行、分项指标恶化的机构，列为重点风险排查对象，并向业务条线推送风险提示

资产管理

流动性风险监测：结合合作银行流动性维度得分，识别流动性薄弱机构，统筹管控全行对该类机构的投融资敞口，防范交叉风险；

同业投融资结构优化：依托综合评分，优化全行同业资产、同业负债的对手方与期限结构，降低对低评分银行的业务依赖；

压力测试支撑：在全行流动性压力测试中，针对低评分银行设置更高资金流失/违约假设，提升压力情景的合理性与风险识别能力。

授信审批

准入红线：将综合评分设为金融机构授信硬性准入门槛，评分低于阈值的直接否决，不予进入后续审批流程；

审批依据佐证：在授信审批材料中引用综合评分及六大维度得分，作为客观评价依据，提升审批决策科学性；

差异化授信条件：为高分银行设置更优惠的授信期限、利率；对低分银行要求追加增信措施、压缩授信期限、上浮利率，严重不达标者直接否决。

其他金融机构的应用

券商/基金/信托：

投资准入：投资银行发行的同业存单、金融债、资本工具前，查询发行银行综合评分，研判主体信用资质；

交易对手准入：与银行开展债券回购、资金拆借等场内场外交易前，核查对手方评分，评估交易对手信用风险；

持仓信用监测：跟踪评分动态变化，及时识别持仓标的对应银行的信用恶化信号，动态调整投资组合。

保险公司

投资准入：保险资金投资银行金融债、资本补充债等品种前，查询发行银行综合评分，作为核心投资决策依据；

协议存款评估：与银行开展大额协议存款合作前，核查对手方评分，评估其长期信用与履约能力；

存量资产监控：持续跟踪银行评分变动，对存量持仓相关金融产品开展常态化信用监测。

金融租赁公司

同业借款准入：向银行办理同业借款、外部融资前，查询合作银行综合评分，评估资金提供方信用稳定性；

资产转让评估：与银行开展租赁资产转让、资产流转等合作前，核查对手方评分，评估交易对手信用资质；

存量业务监控：跟踪评分动态变化，对评分持续下行的合作银行，及时压降合作敞口，管控合作风险。

五、立即体验银行综合评分

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